85后創(chuàng)立留學(xué)在線繳費(fèi)平臺(tái)，能否顛覆傳統(tǒng)電匯？

　　在美國(guó)，學(xué)生在線繳費(fèi)占比已超過(guò)七成，傳統(tǒng)的電匯方式已行將就木，而在中國(guó)，國(guó)外留學(xué)生父母繳納學(xué)費(fèi)，仍以傳統(tǒng)電匯方式為主，這讓一名留美“85后”捕捉到了市場(chǎng)機(jī)會(huì)。他用三年時(shí)間，創(chuàng)立了中國(guó)國(guó)內(nèi)最大的留學(xué)支付學(xué)費(fèi)平臺(tái)——易思匯，并計(jì)劃在下一個(gè)三年，在留學(xué)付費(fèi)市場(chǎng)，徹底顛覆銀行電匯。

　　這名“85后”名叫尚嘯。本科畢業(yè)后尚嘯先在香港的一家財(cái)經(jīng)公關(guān)公司的市場(chǎng)部工作了三年，之后去了美國(guó)，在巴菲特的母校University of Nebraska Lincoln讀MBA金融。MBA第二年，他在美國(guó)本土最大的教育支付公司Nelnet做市場(chǎng)研究工作。Nelnet與北美5000所學(xué)校有合作。

　　留美經(jīng)歷使他對(duì)繳費(fèi)過(guò)程的繁瑣深有體會(huì)。一到七八月份的繳費(fèi)季，中國(guó)留美學(xué)生的父母都要抽空去銀行做國(guó)際匯款。“往往都是趕著上下班時(shí)間(銀行周末不處理電匯)，要經(jīng)歷堵車和排隊(duì)的等待。好不容易排到了，還要填寫(xiě)復(fù)雜的電匯單據(jù)，全英文，家長(zhǎng)填起來(lái)很痛苦，填錯(cuò)一個(gè)字母都需要重新填。”此外，還會(huì)受到換匯額度限制。每年每個(gè)人的個(gè)人額度僅5萬(wàn)美元，而每年學(xué)費(fèi)最少4萬(wàn)美元，很容易超限。即時(shí)順利付款，也不能安心。因?yàn)殂y行雖承諾三天到賬，但并不負(fù)責(zé)查賬，需要跟學(xué)校財(cái)務(wù)反復(fù)確認(rèn)。第一次交學(xué)費(fèi)時(shí)，尚嘯就因?yàn)椴磺宄R款時(shí)銀行要收取中轉(zhuǎn)費(fèi)，而險(xiǎn)些耽誤選課。

　　這些經(jīng)歷，讓尚嘯深諳留學(xué)繳費(fèi)市場(chǎng)痛點(diǎn)。在做過(guò)充分市場(chǎng)調(diào)研后，他認(rèn)為中國(guó)的留學(xué)繳費(fèi)市場(chǎng)大有可為，他提交方案給Nelnet董事會(huì)，希望代表公司回國(guó)，發(fā)展中國(guó)留學(xué)繳費(fèi)市場(chǎng)。但這一方案最終沒(méi)有被采納，因?yàn)镹elnet公司并沒(méi)有進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的打算。

　　但尚嘯不甘心放棄，他把這個(gè)想法告訴了他在美國(guó)的“小室友”，還在上美國(guó)高中年僅18歲的高宇同。高宇同是美國(guó)留學(xué)生圈里的“極度”活躍者，他不僅認(rèn)識(shí)大量的中國(guó)留學(xué)生，而且對(duì)交學(xué)費(fèi)的困難也深有體會(huì)，兩人一拍即合。同時(shí)，尚嘯邀請(qǐng)到了他的美國(guó)“忘年交”——68歲高齡的前Nelnet市場(chǎng)部VP——蘭迪·布蘭德做為易思匯的金融顧問(wèn)。VP代表了權(quán)威，尚嘯了解國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求，高宇同熟悉美國(guó)留學(xué)生圈子。在一年的時(shí)間里，這一個(gè)年齡相差懸殊的“國(guó)際性團(tuán)隊(duì)”跑了20萬(wàn)英里(約合32.19萬(wàn)千米)，走訪了數(shù)百所美國(guó)的大學(xué)、中學(xué)，成功談下70多所學(xué)校。

　　2012年，國(guó)內(nèi)的跨境支付尚處于灰色地帶。盡管尚嘯堅(jiān)信大方向是對(duì)的，但對(duì)于該怎么做，他感覺(jué)茫然。直到2013年2月，外匯局發(fā)布了《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(匯綜發(fā)[2013]5號(hào))，決定在北京、上海、杭州、深圳和重慶五個(gè)城市先行開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。同年9月，外管局給首批17家第三方支付公司發(fā)放了支付牌照。易思匯也成為第一個(gè)將第三方支付公司和國(guó)外學(xué)校資源整合到一起的留學(xué)金融平臺(tái)。

　　政策的清晰給了尚嘯很大鼓舞。他一邊繼續(xù)招聘核心團(tuán)隊(duì)，搭建平臺(tái)，一邊繼續(xù)跑學(xué)校。2014年4月，測(cè)試版本上線，取名易思匯。

　　但出師并不順利。剛上線時(shí)，平臺(tái)就遭到海外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手Peertransfer的圍追堵截。于是，尚嘯的團(tuán)隊(duì)只好和美國(guó)學(xué)校一家一家去解釋。

　　2014年7月，易思匯正式作為中國(guó)第一家留學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融公司開(kāi)始向市場(chǎng)投放。由于是全新的業(yè)務(wù)模式，大多數(shù)人都對(duì)易思匯的安全性產(chǎn)生質(zhì)疑，就連已經(jīng)在南加州大學(xué)商學(xué)院就讀大二的高宇同身邊的同學(xué)和好友都對(duì)易思匯不放心。最初簽的20筆業(yè)務(wù)，是他和他的合伙人和朋友按手印簽下的。同學(xué)試用后，認(rèn)為好用，便幫忙在校內(nèi)推廣。通過(guò)在美國(guó)校園里的口口相傳，在過(guò)去的一年里，易思匯完成了2000多筆訂單。易思匯的留學(xué)付費(fèi)成交量也出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，一個(gè)月的交易量就能夠突破300單。從去年底到今年6月份，成交額達(dá)一個(gè)多億。

　　目前，易思匯與美國(guó)105所學(xué)校學(xué)生會(huì)有合作。今年，中國(guó)民生銀行、新東方、Visa成為其官方合作平臺(tái)。與此同時(shí)，易思匯留學(xué)付費(fèi)的業(yè)務(wù)范圍，也從美國(guó)擴(kuò)大到加拿大、英國(guó)、澳大利亞和西班牙，成為中國(guó)目前最大的第三方留學(xué)繳費(fèi)平臺(tái)。

　　易思匯的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于掌握海量海外學(xué)校資源，良好的用戶體驗(yàn)，和便捷的繳費(fèi)流程留學(xué)支付學(xué)費(fèi)平臺(tái)。“傳統(tǒng)電匯，交學(xué)費(fèi)至少要3-4個(gè)小時(shí)，而我們最快只要30秒。”尚嘯說(shuō)。

　　去年，易思匯剛上線時(shí)，一些第三方支付公司也有類似的留學(xué)金融產(chǎn)品，但都沒(méi)能做長(zhǎng)久，很快倒掉了，他們只是把線下搬到線上，缺少互聯(lián)網(wǎng)公司的流暢用戶體驗(yàn)。“易思匯卻是不停地根據(jù)每一個(gè)用戶的反饋和需求做流程優(yōu)化。”尚嘯表示：“別人頁(yè)面是定期進(jìn)行大改版，而我們是每天都在改。”他告訴界面新聞?dòng)浾撸ツ暌荒暌姿紖R改了237個(gè)版本。

　　鑒于留學(xué)繳費(fèi)平臺(tái)門檻高、微利的特點(diǎn)，目前易思匯在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)尚無(wú)競(jìng)爭(zhēng)者。

　　隨著規(guī)模逐漸擴(kuò)大，成本也在逐漸降低，與傳統(tǒng)電匯相比，在線繳費(fèi)的成本并不高。手續(xù)費(fèi)從去年剛開(kāi)始的1%，逐漸下調(diào)到現(xiàn)在的2‰，這幾乎和電匯成本差不多，但流程卻簡(jiǎn)單的多。

　　界面新聞?dòng)浾邍L試在易思匯的平臺(tái)上操作繳費(fèi)流程，選擇學(xué)校，輸入學(xué)生姓名，ID即可。整個(gè)過(guò)程大概需要幾分鐘時(shí)間。目前已支持國(guó)內(nèi)任何一家銀行的銀行卡。支持四種支付方式：線上借記卡支付、信用卡支付、銀行網(wǎng)銀直連和轉(zhuǎn)賬模式。

　　為了提高產(chǎn)品的安全性，易思匯在民生銀行和光大銀行都開(kāi)有監(jiān)管賬戶，也和廣發(fā)銀行，東亞銀行以及Visa等成為合作伙伴。

　　對(duì)于平臺(tái)的未來(lái)，尚嘯有自己的算盤：“目前也沒(méi)有指著它賺錢，處于積攢用戶的階段。”他將平臺(tái)定位為，以跨境支付為技術(shù)手段，以留學(xué)繳費(fèi)為切入點(diǎn)的留學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

　　尚嘯的終極目標(biāo)是用三年時(shí)間將電匯淘汰，并占有留學(xué)生支付學(xué)費(fèi)市場(chǎng)50%-60%的份額。海量的客戶資源獲取后，平臺(tái)將提供更豐富的金融類增值服務(wù)。屆時(shí)，平臺(tái)與銀行的合作也將更加深入。“目前和銀行在談，將留學(xué)繳費(fèi)產(chǎn)品潛入其網(wǎng)銀和手機(jī)銀行。”這將為銀行帶來(lái)可觀的結(jié)售匯收入。

　　目前易思匯的平臺(tái)規(guī)模在迅速擴(kuò)大，交易量以每天上百萬(wàn)元的速度增長(zhǎng)，計(jì)劃明年平臺(tái)能達(dá)到年成交2-3萬(wàn)筆。團(tuán)隊(duì)并不打算迅速擴(kuò)張規(guī)模。目前包括客戶，運(yùn)營(yíng)和技術(shù)等在內(nèi)僅有10人，預(yù)計(jì)今年將增至20人左右。尚嘯認(rèn)為，易思匯作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，應(yīng)更多運(yùn)用技術(shù)手段來(lái)提高效率，始終堅(jiān)持“小而美”。